Calculadora hipoteca en España

En hipotecas variables la cuota sube cuando sube el Euríbor. En hipotecas fijas no afecta a la cuota. Puedes ampliar el contexto en nuestra guía sobre Euríbor e hipoteca.

Sí. Puedes reducir cuota o plazo. La entidad puede aplicar comisión por reembolso anticipado según condiciones. Si quieres entender mejor el efecto mes a mes, consulta la guía de tabla de amortización.

Sí en los dos casos, aunque las condiciones son peores que las de una hipoteca de compra. Si la vivienda está libre de cargas puedes pedir un préstamo hipotecario sobre ella, pero el banco suele financiar en torno al 50-60 % del valor de tasación, en lugar del 80 % habitual en una compra, y aplica un tipo más alto porque el dinero no se destina a adquirir la vivienda. Si ya tiene hipoteca, las vías son ampliar capital con tu banco mediante una novación, cancelarla con una hipoteca nueva de mayor importe o firmar una segunda hipoteca, más cara porque ese acreedor cobra después del primero; la subrogación, en cambio, solo sirve para cambiar de banco, no para obtener dinero nuevo. En ambos casos hay que tasar de nuevo la vivienda y, al ser un préstamo hipotecario sobre vivienda con un consumidor, la Ley 5/2019 obliga al banco a asumir notaría, gestoría, registro e impuesto, mientras que la tasación la pagas tú. Ten presente que pones tu casa como garantía de una deuda que no sirve para comprarla: si el destino es consumo, compara antes con un préstamo personal. Y si tienes más de 65 años y buscas liquidez sin pagar cuota, la alternativa es la hipoteca inversa, que puedes revisar entidad a entidad en nuestro comparador de hipotecas inversas.

Depende de la estabilidad de ingresos y de tu tolerancia al riesgo. La fija aporta estabilidad y la variable puede ahorrar al inicio, pero asume subidas. Puedes comparar mejor cada modalidad en la guía de hipoteca fija o variable.

La referencia principal es la Ley 5/2019 de Contratos de Crédito Inmobiliario, que refuerza la protección del consumidor.

Estima entre un 10% y un 12% adicional sobre el precio de compra para impuestos y gastos, además de la tasación y posibles comisiones. Tienes más detalle en la guía de gastos de hipoteca.

El TIN es el interés nominal que se usa para calcular la cuota. La TAE incluye además las comisiones y el coste de los productos vinculados, por lo que es la cifra correcta para comparar dos hipotecas. Una oferta con un TIN bajo puede tener una TAE alta si exige seguros caros: fíjate siempre en la TAE bonificada y en la no bonificada.

No. El seguro de vida no es obligatorio por ley: el único seguro exigible es el de daños sobre la vivienda. Sí es habitual que el banco lo incluya entre los productos que bonifican el tipo, de modo que sin él pagarás el TIN sin bonificar. La ley te permite además contratarlo con otra aseguradora manteniendo la bonificación si las coberturas son equivalentes.

Depende del perfil, no hay un único ganador. En la tabla resumen de nuestro comparador de hipotecas puedes ver el mejor tipo bonificado de cada entidad en fija, variable y mixta, actualizado cada mes. Como regla práctica: los bancos digitales suelen ganar en TAE con pocas vinculaciones, y la banca tradicional ofrece TIN más bajos a cambio de contratar más productos.

La fija da certeza de cuota durante todo el plazo; la variable es más barata al inicio pero se revisa con el euríbor; la mixta combina un tramo fijo de 5 o 10 años y después pasa a variable. Con el euríbor en torno al 2,8 %, la mixta es hoy la que ofrece los tipos de partida más bajos, pero asume riesgo a partir del año 5 o 10.

En agosto de 2026 las hipotecas fijas bonificadas del ranking parten de un TIN cercano al 2,5 % y las variables de diferenciales desde euríbor + 0,49 %. Los tipos cambian cada mes: nuestra comparativa se revisa mensualmente con las condiciones publicitadas por cada entidad.

Se calcula con el sistema francés, que reparte capital e intereses en cuotas iguales: al principio pagas sobre todo intereses. Necesitas el importe, el plazo y el tipo de interés. Por ejemplo, 150.000 € a 25 años al 2,55 % suponen unos 677 € al mes. Puedes hacer el cálculo con tus cifras en nuestro simulador.

Son los productos (nómina, seguros, tarjeta, plan de pensiones) que el banco pide para aplicar el tipo bonificado, normalmente un punto porcentual más bajo. Compensan solo si el coste anual de esos productos es menor que el ahorro en intereses. Compara la TAE bonificada con la no bonificada: si la bonificada es más alta, la vinculación te está costando dinero.

Sí. Varias entidades digitales ofrecen hipotecas sin productos asociados o con un único requisito. Su TIN de partida suele ser algo más alto, pero la TAE final puede ser mejor porque no cargas con seguros ni planes. En las fichas por banco del comparador indicamos el número de productos bonificadores exigidos.

Lo habitual es el 80 % del menor valor entre tasación y compraventa, por lo que necesitas en torno a un 20 % de entrada más un 10 % para gastos. La cuota no debería superar el 30-35 % de tus ingresos netos. Algunos perfiles acceden al 90-100 % con garantías adicionales o avales públicos.

Es posible pero excepcional. Se da sobre todo en pisos de la propia entidad, con avales de un tercero o mediante las líneas públicas de aval para jóvenes y familias con menores a cargo. A cambio, el tipo suele ser peor y las condiciones más exigentes.

La comisión de apertura es libre pero única, y muchas entidades la han eliminado. La de amortización anticipada está limitada por ley y varía según el tipo de hipoteca y el momento en que amortices. Los gastos de notaría, gestoría, registro e impuesto los asume el banco; la tasación la pagas tú.

Ordena las ofertas por TAE, no por TIN. Después comprueba el coste anual de las vinculaciones, el plazo y la financiación máxima, la comisión de amortización anticipada y, en variables y mixtas, qué cuota te quedaría al terminar el tramo inicial. Con esos cinco datos ya puedes decidir, y con la FEIN de cada banco tienes la oferta vinculante para negociar.